民生 创业

“没想到这么快我们就获得700万元的贷款支持，对公司真的是‘及时雨’。”近日，位于盐田区的HG珠宝公司通过广东省内首个“首贷服务窗口”获得了第一笔贷款，在资金的支持下得以扩大生产经营。

深圳小微企业林立，它们的发展，有赖于金融“活水”的灌溉滋养。今年以来，深圳金融业对中小微企业的服务和支持力度显著加大。截至2021年4月末，深圳普惠小微贷款余额同比增长44.4%；支持小微经营主体84.34万户，同比增长46.8%；外贸企业贷款余额同比增长76.3%。

精准服务破解“首贷难”

对于不少小微企业来说，从银行借到第一笔钱（也称为“首贷”）并非易事，一旦首次贷款成行，企业再次获得贷款的概率也大大提高。因此，破解小微企业融资难的关键就在于破解“首贷难”。

所谓“首贷户”，是指在中国人民银行征信系统中没有贷款记录的企业，俗称“白户”“无贷户”。那么“首贷”究竟难在哪儿？记者从采访中获悉，难点主要集中在三方面：一是首贷企业“缺信息、缺渠道”；二是“征信少、评估难”；三是“担保弱、风险高”。

今年4月19日，广东省首个企业首贷服务窗口落户盐田区行政服务大厅，HG珠宝公司就是通过“首贷服务窗口”获得贷款的小微企业之一。

据了解，在盐田区企业首贷服务中心入驻一周时间内，深圳中行为49户企业提供首贷咨询服务，完成贷款金额审批共计1084万元。

再看全市，今年以来，逾万家企业获银行贷款，其中三成为首贷户。据深圳人行最新数据显示，一季度深圳29家商业银行对接企业55675家，已有10569家企业获得贷款，金额共计285.33亿元，其中3337家为首贷户，首贷率31.57%，4891家获得信用贷款，信用贷款占比46.28%。

债市创新搭建融资桥梁

作为支持初创和小微企业的力量之一，创投企业是近10年才涌现出的专业为创新型中小微企业提供股权融资的金融机构。但长期以来，创投企业的融资渠道并不畅通。

3月19日，全国首单助力创投企业、支持新兴产业的资产证券化产品，由农业银行牵头主承销的“深圳易睿投资发展有限公司2021年度第一期定向资产支持票据”在银行间市场成功发行，有效降低融资成本。

“深圳的中小微科创企业要在银行间直接发债融资，往往由于信用评级不够达不到发债要求，因此要不断通过证券化结构创新、产品创新、投贷联动等方式，为创投机构、科创企业等民营经济搭建资本市场融资桥梁。”农行深圳分行相关负责人告诉记者，此次发行是农行-高新投合作储架项目的第一期，该储架规模共计100亿元，后续或将开设知识产权、5G专项、芯片制造专项以及绿色低碳主题的资产支持票据。

金融科技赋能供应链稳定

金融科技对小微企业金融服务的赋能作用正逐渐凸显。当下，数字科技和金融科技迅猛发展，技术、场景、金融的融合发展创造了小微金融服务的新获客模式、风控模式、盈利模式，银行和小微企业的关系都在快速改变，信贷供应链能力快速提升。

深圳市千百回电子商务有限公司成立于2008年，是一家集品牌代理、销售和服务为一体的商贸公司。“去年底，千百回面临着巨大的备货压力，备货量较往年来说放大了两倍多，资金压力随之而来。微业贷的经销商贷款不需抵质押，且利率优惠力度较大，对我们这种类型的小微企业十分友好。”千百回公司负责人王先生告诉记者，相比较其他的金融工具，微众银行给予千百回的授信额度高了不少，且评估流程相对简单，线上操作灵活方便，审批不到3分钟，确实解了年关等大促期备货资金短缺的“燃眉之急”。

在供应链金融服务领域，微众银行沿袭了微业贷的成功路径和优势特色，打造出微业贷供应链金融产品，其不过度依赖核心企业信用、无需抵质押的特色，提升了融资服务的可获得性。其中，微业贷经销商贷款贴合了经销商企业真实的使用情景，专注于解决供应链经销商的融资问题。据悉，微众银行已和超过200家核心企业建立了合作关系，为逾8万家的上下游小微企业提供了授信，助力产业链、供应链的稳健发展。