房产 房贷

上市银行对个人房贷的热情不减。截至6月末，A股上市银行个人房贷总额已突破20万亿元，较年初增长7.52%至20.7万亿元。

具体来看，截至6月末，26家A股上市银行涉房贷款余额合计25.92万亿元，在这些银行总贷款中的占比接近31.4%。其中，个人房贷总额高达20.7万亿元；对公贷款项下房地产行业贷款余额突破5万亿元，较年初增长8.34%至5.2万亿元。

值得注意的是，在涉房贷款总额继续上升的同时，银行授信政策也进行了结构性调整：

个人房贷重点支持居民购买自住房需求，也就是“刚需”；兼顾贷款收益水平，对地区、楼盘也有一定要求。

开发贷普遍采取差异化授信政策，聚焦重点客户、重点区域；严控商用房开发融资、商业性棚改融资。

延续此前趋势，在房地产市场调控、金融服务实体经济等要求下，个人房贷增速继续降低。数据显示，上半年A股上市银行个人房贷增量、增幅分别为1.45万亿元、7.52%；去年同期房贷增量、增幅分别约1.76万亿元、10.89%。

不过，考虑到这类优质资产对银行的综合效益，个人房贷在A股上市银行的信贷投放中仍然占据重要地位。几个可以佐证的数据是：

1.房贷占比持平：在零售贷款中的占比与年初基本持平，超过66%。

2.房贷增量占比仍较高：个人房贷增量在零售贷款中占比接近62%，比去年同期还要高出约12个百分点；房贷增量在总贷款增量中的占比约30%。

与此同时，上市银行个人消费贷款、信用卡应收贷款增速明显快于房贷增速，相对于不断上升的房贷利率，消费贷款利率也普遍较高，对商业银行整体资产端收益乃至净息差都有正面促进。

具体看个人房贷，工行、建行、农行仍然是房贷大户，无论是房贷余额还是增量，都在国内银行中排名居前，其中建行6月末房贷余额在总贷款中占比高达33.5%，继续排名国内第一位。农行的房贷占比也接近30%。

股份行中，上半年房贷增量规模较大的则是中信银行和兴业银行，分别超过611亿元和568亿元。中小银行中，北京银行和江苏银行房贷增速和增量相对较高，房贷余额分别较年初增加147亿元、122亿元。

值得注意的是，民生银行6月末个人房贷余额较年初压降约115亿元，减幅近3.3%，成为上半年唯一一家减少个人房贷投放的银行。该行表示，严格执行国家和各地房地产调控政策，同时根据推进贷款结构调整、提升贷款整体收益水平的经营导向，精选优质地区优质楼盘，按照监管政策要求合理支持居民自住购房需求。

另外，今年上半年，上市银行涉房贷款增长呈现两大“意外”特征：

一是，虽然个人房贷增速继续下滑，但仍在银行信贷投放中占据重要地位。26家A股上市银行房贷增量在零售贷款增量中的占比甚至高达62%，比去年同期还要高出12个百分点。

二是，虽然房企融资渠道收紧似乎已成既定事实，但上半年A股上市银行房地产行业贷款总额却逆势增长，增量甚至高于去年同期。只有7家银行该行业贷款余额有所压降，且以中小银行为主。