深圳发文规范网贷退出：机构不可搬迁网站不可关闭高管不可失联
2018-07-14 湾区城市群
7月14日，深圳互联网金融协会下发《关于积极稳妥应对当前P2P行业流动性风险及做好相关工作的通知》（下称《通知》），并附《深圳市网络借贷信息中介机构业务推出指引》（下称“指引”）。
面对近来爆发的P2P行业流动性风险，其中对P2P平台退出程序做出规定，要求应建立退出工作领导小组，定期向市、区金融办报送平台业务数据、退出计划执行情况和资金清退进度，设立纠纷调解小组，及时安抚投资人情绪。
近几个月来，P2P风险在多个城市集中爆发，深圳也出现了此类情况。《通知》显示，2016年4月，全国互联网金融风险专项整治启动后，深圳整改类P2P的不合规业务大幅下降。截至2018年6月末，此类业务余额比整改初期下降了87%，整体风险得到较大释放。
深圳网贷不合规业务下降近87%
根据《通知》， 2016年4月，全国互联网金融风险专项整治启动后，在有关部门指导下，深圳互金协会积极推动 P2P整改。截至今年6月末，整改类P2P网贷机构的不合规业务余额较整改初期下降87%，整体风险已得到较大程度的释放。
最近几个月来，P2P行业风险集中爆发，多个P2P平台突然出现停业、无法提现或高管失联。第一网贷数据显示，今年6月份以来的40天，P2P网贷新增问题平台133家。
7月份以来，深圳多家P2P平台陆续出现问题，钱爸爸、零钱罐、有美信资产、小金库、壹佰金融、投之家等五家平台发生风险。
7月10日，运营了5年的老牌平台钱爸爸，突然公告停止运营。根据公开资料，其运营方钱爸爸电子商务有限公司成立于2013年1月，注册资金1亿元。7月13日，钱爸爸通过其官方平台公布清偿兑付方案。（配图1）
《通知》中称，近期深圳市出现的P2P网贷机构停业事件中，主要原因为少部分借款人违约导致对应投资（出借）兑付困难的流动性问题，借款人逾期还款不等于债权无法回收。
有业内人士分析认为，近期部分网贷平台出现流动性风险，来源于其资产端来自上市公司控制的供应链上下游。受到股市下跌影响，原上市公司股权质押的比例较高，需要资金补仓，导致无法给供应链上下游付款，使得供应链上下游企业无法给网贷平台按时还款。
《通知》中表示，对此P2P网贷机构应做好与平台出借人的沟通，制定合理的偿付计划并及时公开，有效保护出借人的合法权益。各P2P网贷机构如可能出现流动性危机，应当提前向本协会及相关部门报告。
区别“累计成交额”和“待偿余额”
对于一些媒体报道的“千亿、百亿平台”跑路，《通知》中强调将“累计交易量或成交额”及“待偿余额或存量规模”区别开。
以钱爸爸为例。截止7月10日，该平台累计交易量为325.13亿元，投资人未完成交易并收回全款的业务存量本金总额约为12亿元。
《通知》称，“累计交易量或成交额”是指平台自上线以来全部交易量之和，为流量概念；“待偿余额或存量规模”是指特定时点平台上所有投资人（出借人）持有的未结清投资标的（借款资产）的本金及应收利息之和，为存量概念。
同时，待偿余额对应有借款资产，如果资产能正常收回，则不存在偿付风险。资产的收回方式包括但不限于借款人直接偿还、担保人代偿、处置抵质押物、合作担保公司赔付等。
规范平台退出，遵守“三不可”
针对P2P平台集中出现的风险，深圳互金协会制定《指引》，要求主动清盘转型或退出的P2P网贷机构，做好退出工作。
划重点：
1.三“不可”原则：网贷机构退出期间，网贷机构经营地址不可搬迁，平台网站不可关闭，平台的高级管理人员不可失联。
2.向深圳互金协会报备退出计划，并递交退出计划书、存量项目清单和清收情况、出借人信和财务审计报告。
3.在风险可控的前提下，应选择适当的时机向出借人发布退出公告，内容包括平台退出原因、退出方案、时间表、不良资产处置方案、出借人资产清偿方案、投诉协商处理渠道。
4.网贷机构应制定明确的出借人资产清偿方案，妥善清理存量项目，通过邮件、短信等方式，将项目到期时间、还款金额、项目是否逾期等相关情况告知出借人。
对于存在不良资产漏洞的项目，网贷平台应根据实际情况，将不良资产清理后剩余的资金，按出借人出资额比例予以清退。
5.具有国有企业、上市公司、集团等背景的网贷机构，应由国有企业、上市公司、集团等提供合理范围内的资金援助，协助网贷机构尽量缩小不良贷款余额和待偿余额之间的差额。
6.网贷平台业务退出8个程序：
（1）成立退出工作领导小组；
（2）制定退出计划和退出方案；
（3）向协会报备退出计划及退出方案；
（4）协会提出指导意见并不定期组织相关培训；
（5）执行退出方案，按照计划稳妥推进退出工作；
（6）每周向协会汇报退出情况，并就疑难问题及时与协会沟通；
（7）落实出借人资金清退工作，全部结清存量项目；
（8）全面终止网络借贷信息中介业务。
