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央行降准释放流动性策略，并没有让房地产信贷市场感受到利好。反倒是严苛的信贷收缩政策，让银行对客户进行严格甄别。多个楼盘反映，国有五大行受理按揭的客户数量急剧缩减，对购房者银行账户流水、职业有严格限制；银行利率持续上涨；额度紧张，只有部分商业银行有额度。二手房市场基本无法从国有五大行获得贷款。

业界观察人士称，降准释放流动性和楼市没有必要联系，而且年中之后，额度紧张的现象短时间内无法得到改观。

新房

国有五大行额度紧张

商业行利息持续上涨

今年初，惠州信贷市场从国有五大行开始收缩，按揭门槛越来越高，只有部分有额度的商业银行有放贷。

“现在国有五大行，我们都不送件了，送件之后也要积压很长时间。”德威营销中心总经理刘友称，去年10月份德威花园城卖的房子，到现在很多按揭没批下来。现在五大行没有额度，他们楼盘只能和兴业、浦发以及一些商业银行进行合作。

金山湖一楼盘的销售经理称，一客户花300多万购买了188平方米的样板间，交了100多万首付，然后在某银行买了200多万理财产品，至今也没放款，理由是没额度。

今年3月起，惠州国有五大行全面执行认房又认贷的政策，即便此前购房的贷款已经还清，依然按照二套房进行资格认定，首付增加一成，利率上浮。

南都记者的调查显示，中国银行、建设银行、工商银行、交通银行等银行，首套利率上浮35%-40%，二套上浮40%-50%。一楼盘的按揭经理称，好不容易申请一点额度，还要求企业买保险，“我们在某银行申请了一个亿元按揭额度，对方要求我们给员工买100万保险。”

在五大行全面收紧的情况下，部分楼盘开始寻求和商业银行的合作，但是利率持续上涨，也让开发商和客户的沟通相当麻烦。

上周末，位于仲恺的源东云锦项目的部分二期业主投诉称，去年10月份在项目签订了购房合同，缴纳了首期款，当时利率上浮10%，后来因为开发商无法解压进行网签，现在银行利率上浮至40%，他们要求开发商承担利率上涨的损失。

一位楼盘销售经理称，商业银行利率都是调高，有时候一周变化两三次。以合作的某银行为例，一开始首套上浮25%，二套上浮30%，后来首套上浮30%，二套上浮35%。“我们跟客户签合同的时候说好了，但办理按揭的过程中又上涨了，客户把我们骂得要死。最近又接到通知，从6月28日起，首套房贷利率上浮40%，二套上浮50%。”

南都记者获悉，多家商业银行房贷利率开始上浮，而且有诸多限制条件。以平安银行为例，首套上浮40%，二套上浮45%，要求客户通过开设平安卡刷首付款，首套利率上浮40%。如果购买银行的风险缓释产品0 .7%，利率上浮35%，配风险缓释产品1.4%，首套利率上浮30%；二套利率上浮45%，配风险缓释产品0 .7%上浮40%，配风险缓释产品1.4%，二套房贷利率上浮35%。

兴业银行此前规定，如果客户不购买产品，首套利率就上浮35%，征信有小瑕疵的首套上浮40%。

二手房

五大行停止二手房贷款

部分中介从业者撤离

此前，惠州一银行信贷部门负责人受访时表示，在不考虑风险控制的情况下，2018年惠州国有五大行的放款额度下降30%，提高按揭标准和按揭审批加严是必然。3月份之后，惠州国有五大行基本停止了二手房交易的贷款，在新房市场也开始收缩战线，只和部分楼盘合作。

去年10月份在中信水岸城购买二手房的业主戴先生说，过户大半年了，原业主还没拿到尾款，“银行也给不了具体的放款时间。”

在惠州有3家中介门店的众筹实业负责人黄华说，现在惠州很多二手房市场都招不到人，银行按揭不放，交易市场延长，佣金不能准时拿到手，很多人回工厂回老家上班。黄华表示，现在二手房市场，绝对不可能在国有五大行拿到贷款，商业银行要求也极其严格，以前有信用卡逾期小瑕疵的客户可以放贷，现在买保险、买理财产品都不行。“低于50万的贷款银行都不接，要接的话必须你要有存款，三环外的楼盘、小楼盘以及楼梯房，银行都不给贷款。”

因为大批客户等待放款，部分中介从业者成为了业主眼中不靠谱的人，“每周都有业主过来，说为什么银行还不放款。”江北一中介经理说，现在一般情况下银行放款时间在6-8个月，有些要更久，一年也有可能。

部分中介推出了加快服务，寻找金融快贷公司。黄华说，就是和客户签协议，承诺2个月放款，如果银行2个月没放款，那快贷公司要垫付，收取贷款总金额的1.5%到3%不等的服务费。

要求

银行对流水审查很严

商业项目一般不放贷

在南都记者的调查中，多家楼盘表示，银行对客户的流水审查特别严格，实际流水必须和实际收入相符合，否则就不给贷款。

惠州佳兆业地产营销客服总负责人姚刚称，现在银行审查流水，只有工资才行，比方说做生意的你可能两个月没有进账，下个月突然进账100万。这种情况要贷款，流水不是工资收入，也是不行的，“有部分客户因为这被银行退件。”

惠州众筹实业负责人黄华也说，你的收入证明你一个月有3万，你的流水必须一个月有三万才行，“以前还可以想想办法，现在一刀切。”

德威营销中心总经理刘友表示，以前银行只看流水，现在要求流水和收入一致，“很多个体户，收入没法以稳定来计算，这样的客户都不能贷款买房。”

不仅审查流水，银行还要对客户进行严格筛选。此前，新力东园销售经理郑文辉说，部分银行还对首付来源进行调查，“有小额贷款的、大宗消费贷款的，都不贷款，做销售的、收入不稳定的、淘汰率高的行业都不贷，优先给公务员以及企事业单位工作人员。”

多家银行不接受商业项目的贷款和按揭。此前大亚湾一楼盘的销售经理称，想卖商铺，但是没有银行合作，“客户一次性付款毕竟太难，总价太高了。”