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2016年是消费金融大爆发的一年，中央政策利好、监管准入放宽和市场需求的增加，让消费金融站上了风口。但随着各路资本的涌入，消费金融市场也迎来了极度竞争和极度增长的时期。

一、大环境：金融市场平稳运行

近日，中国人民银行发布了《中国金融稳定报告（2017）》，对2016年我国金融体系的稳健性状况进行了全面评估。

自媒体『消费金融圈』就此报告进行了关注及分析。报告认为，2016年，国民经济运行缓中趋稳、稳中向好，金融业改革不断深化，金融市场平稳运行，金融机构整体稳健。平稳运行的市场环境促进了消费金融的大爆发。

二、消费金融领域的三类参与者

自媒体『商付』中的文章总结了目前在消费金融领域的三类参与者。

第一类是传统商业银行，具有号召力强、资金成本便宜、贷款额度较高的特点，一般在房贷、车贷这类大额度消费贷款领域占据绝对优势。

第二类是消费金融公司，其中银行系占据九成，剩下的有电商系也有产业系。尤其是银行系和电商系，依托于自身庞大的平台和场景优势，往往自带流量和客户，在网络零售场景中优势突出，处于难以撼动的地方。

第三类是互联网平台，包括电商平台、互联网金融科技公司等，面向消费者及商户，提供消费分期及贷款服务。由于在互联网金融、网络零售、用户大数据、互联网征信等领域，具有较明显的优势，因此，在细分的互联网消费金融领域里，综合竞争力也最强。

从市场现状来看，消费金融上半场的竞技场主要集中在3C、教育、现金贷等领域，但随着竞争加剧，获取用户的成本也越来越高，未来的发展，更多的机遇将来自细分领域。

三、移动支付成流行的支付手段

7月6日，支付宝在官方微博宣布，将在今年8月第一周（8月1日至8日），携手各个城市，及无现金联盟，共同打造全球首个“无现金城市周”。而从2015年起，每年的8月8日，都成为微信支付倡导发起的全球移动支付节日。

自媒体『消费金融行业评论』发表观点称：以支付宝、微信为代表的移动支付，已经成为中国诸多大城市流行的支付手段，便捷的移动支付让中国老百姓可以享受更为安全、便捷的支付方式，也促进了消费。

而移动支付也正在成为高铁之后又一张“中国名片”，受到海外的热烈欢迎。“一带一路”会议期间，有20个青年讲出了他们心目当中中国的新四大发明：高铁、支付宝、网购、共享单车。

四、未来，我国的消费金融市场将呈现5大趋势

关于未来，我国的消费金融市场可能呈现的5大趋势，自媒体『互联网加支付』的文章对其进行了分析和判断。

1、金控化和平台化将成为两个主流发展方向。银行、消费金融公司、第三方支付、征信及保险等各种业态协同发展的效应日趋明显；另外，一些企业则通过打造金融科技、信息平台等展现出较为明显的平台化特征。

2、用户年轻化、普惠化。以生活消费为目的的小额、短期借贷融资服务将继续扩张，蓝领和农村人口逐步成长为重要客户群体，年轻家庭也成为消费金融的目标客户。

3、消费场景小额化、分散化。这得益于移动话联网技术的发展、大数据征信的创新带来的风控模式创新，未来消费金融的场景将继续从传统的高客单价/低频词的房、车等消费场景，逐渐想地客单价/高频词场景拓展。

4、科技驱动愈发重要。场景复杂多样，分期或贷款服务小额、分散，这些业务特征都对技术提出较高的要求。

5、监管与创新的平衡。对互联网消费金融的监管将日趋严格，相当部分不合规的企业将可能推出市场。

五、未来消费金融将会呈现哪种可能？

随着新科技与金融行业的联系逐步加深，未来还将会有更多新的技术将会与金融行业产生联系，并给消费金融的未来发展带来诸多可能。自媒体『辉常观察』的文章对未来消费金融的更多可能性进行了预估，观点深刻，值得消费者思考。

表现形式的改变将会让消费金融呈现更多的发展可能性。随着科技与金融行业融合的逐步加速，传统的以货币为主要表现形式的金融逻辑开始被更多新的形式所取代，在这个条件下，消费金融的表现形式也开始呈现更多的发展可能性。以区块链、数字货币为代表的消费金融的表现形式将会让更多用户参与到消费金融中来，从而为消费金融的发展带来更多积极的影响和意义。

消费金融将会变得更加智能和科学。基于智能大数据和云计算，未来有关消费金融的风控将会不再单单是依靠一些较为片面的数据达成的，而是能够同多个行业的数据联系在一起，从而让我们的风控更加全面，减少出险率，真正让消费金融变成一种全新的消费方式。

消费金融将会改变金融行业的整体格局。随着消费金融的创新与改变，未来它在整个金融行业结构当中的占比将会更大，从而让金融行业不再仅仅只是依靠银行、证券、大型金融机构来拉动，而是靠成千上万个消费者来拉动。

互联网金融所带来的消费金融的蜕变已经从根本上影响到了我们传统的消费逻辑和生活方式，未来随着更多新的科技加入到消费金融当中，人们生活的每一个环节都将会与金融行业产生联系。由此所带来的金融新形式将会将我们的生活带入到一个全新的发展阶段。随着金融行业底层逻辑的逐步转变，未来将会有更多改变将会在金融行业当中发生，并由此给我们的生活带来更多变化。