财经 银行

    支付宝和微信正如火如荼地厮杀着，而在此落于下风的京东也悄悄发力，和兴业银行联手推出了一张 “小金卡”。

    这张小金卡可不简单，本质上是一张银行的借记卡，但除了储蓄功能外，它还有理财、消费等功能。

    为了更好了解这张卡，融360小编决定先梳理京东旗下的3个产品：

    京东金融和蚂蚁财富功能类似，是集保险、黄金、票据、基金等于一体的综合性理财平台。

    京东钱包和支付宝功能类似，属于支付工具，可以关联银行卡，直接扫码付款。

    京东小金库和余额宝功能类似，属于货币基金产品，不过它对接了三只货币基金，收益整体比余额宝稍微高一点。

    这样的对比后，大家应该能了解到京东旗下这些产品的属性，也应该可以深切感受到两大巨头在金融领域互不相让的紧张气氛。

    而当我们办理完这张小金卡后，将默认把它和京东钱包相关联，也就是不需要我们操作，这张银行卡就会自动和京东钱包绑定。

    除此外，这张小金卡还享受“京东小金库”的服务，可以在京东商城购物、还白条、还信用卡，还可以在京东金融直接买理财。

    或许很多人觉得用普通的银行卡绑定京东小金库也可以实现这些功能，不需要单独办卡，那融360小编再说3个特别的功能：

    一是小金卡可以实现智能理财。当我们放在卡里的钱超过1000元时，超过部分就会自动转入京东小金库，申购相关联的兴鑫宝货币基金，这收益可比银行的活期存款高出不少。

    二是小金卡可以在其他的网购平台消费。因为它的属性是借记卡，所以如果我们想在淘宝购物，那可以将支付宝和小金卡绑定，可以说这张卡在无形中能打破了淘宝和京东之间的壁垒。

    三是小金卡可以直接在ATM机取现。即使我们想取的钱超过1000块，那也不需要赎回，小金库的钱可以直接取出来。

    简单来说，这张小金卡最大的优势是：实现了借记卡活期账户和京东小金库之间的互通。无论我们是线上还是线下消费或理财等，都不需要手动将钱在这两个账户之间来回转入转出。

    小金卡对用户来说很便利，但却也向京东提出了更严格的要求：

    一是账户安全方面。小金卡和小金库是直接相通的，这样资金流通会更便利，但万一我们的小金库账户信息泄露，那关联的小金卡也可能会面临被盗刷的隐患。

    二是垫付资金的问题。我们存入小金卡的钱其实被用来购买了小金库的货币基金，而货币基金的赎回是需要一定时间的。不过小金卡却能实现即时消费，随时取现等服务，这就需要京东金融进行事先垫付。

    使用人数较少时，问题可能不大，但一旦使用的人数过多，那京东就需要提前准备出庞大的垫付资金。

    出于资金方面的考虑，目前京东也只和兴业银行进行了合作，算是一个小范围的尝试，不过却也能看出它的野心所在：

    和银行联手，另辟蹊径

    京东目前在支付上难以对抗支付宝和微信的用户规模，于是它便另辟蹊径，和银行联手。

    这张小金卡既有普通银行卡的储蓄、取现等功能，又有支付宝的理财、消费功能，合二为一，优势明显。所以如果办卡的人很多，还是会有相当一部分的钱流入京东金融。

    瞄准支付宝无法触及的群体

    支付宝和微信的用户群体需要满足一定的要求：对手机设备熟悉；比较信任互联网金融产品。

    相较这两者而言，显然小金卡的用户群体更广泛，比如年龄层较大不会使用手机的人群；只信任银行对互联网产品持怀疑态度的人群；生活在第三方支付不发达地区（农村、偏远地区）的人群......支付宝之前并未触及到这部分人。

    此次只是京东金融的初次试水，未来它将会如何挑战支付宝和微信“双雄争霸”的局面，我们可以拭目以待。

    比起余额宝，这13款活期理财赚的更多，关注：融360财秘（rong360licai），回复“13”获取产品列表。