财经 贷款

    很多车主买车时都会纠结使用哪种支付方式，全款还是贷款？两种购车方式差多少钱？哪种更划算？更适合自己？今天我们一起来看看。

    1. 全款购车

    一次性付清所有车款，直接过户提车。

    2. 贷款买车

    通过汽车金融公司、银行等机构申请贷款买车，通过按揭的手法，先付首付，剩下的再每月偿还，提前拥有汽车的使用权。

    购车额外花费

    贷款买车相对全款的额外花费主要有以下几种

    1. 利息和手续费

    购置10万元总额的汽车，首付按照30%计算

    利息：月费率0.5%，三年利息=10万*70%*0.5%*36=1.26万

    手续费：一般情况下贷款三年首付三成，手续费1000元左右

    以上不同地方不同金融机构，价格不同，0.5%的月费率比较保守，手续费也各有不同。

    2. 保险额外

    贷款购车，商业险部分4S店会在购车之前谈好，至少要上交强、车损、三责、盗抢这4个大险。而且折扣力度会有所保留。比自己全款自主投保要高上不少，大概2000元左右。

    3. 续保押金

    一些4S店还要缴纳2000元的续保押金，如果明年不在店内续保，这2000元是不予退还的。

   4. 合格证质押

    贷款购车4S店一般会质押汽车的合格证，等你将贷款还清时才能将合格证还给你。这个有一定风险。

    所以总体来算，购置一辆10万的车辆，贷款买车总体要额外多花1.5-2万元左右的费用。

    额外花费值不值？

    怎么判断额外多花的钱值不值？可以从两个方面

    1. 贷款少付的那部分去做理财

   购车总额10万，首付3万，余7万做理财投资。

    1.最稳妥的是支付宝，微信等理财，一般年收益在4%左右，三年是12%，收益8400元

    2.在选择固定的长期的收益更好的理财产品，年化收益6%左右，三年18%，收益1.26万元，依然有保费手续费的差距

    3.那收益更高的理财产品呢？收益更高意味着风险也更高，最后能不能赚到还要看自己的理财能力。

    4.投资房产，7万投资房产不太现实，如果真的有三年高于18%的收益也不好估计。

    因此，贷款额外多花的钱靠理财不太容易能赚回来。

    2. 全款多花的那部分钱贬值了

    全款买车等于是一次性付清所有车款，但是还有个问题，就是根据现在的通货膨胀情况，未来的钱的购买力会越来越低，也就是说同样的7万块钱，现在比未来要值钱。

    2017年目前的通货膨胀率（CPI）在2.3%左右，也就是说你的钱一年贬2.3%，假设三年的CPI浮动不大，三年后的7万元=现在的6.53万元，亏了四千块钱。

总结

    综合来看贷款买车显然不如全款买车更划算，但是也是因人而异，如果你投资理财能力特别强或者你手里没有足够的钱全款买车，那么按揭贷款也不失为一种好办法。

    最后小姨妈提醒一句，虽然贷款买车给我们提供了很多方便，但是上面只是列举了买车的金额，具体要不要贷款买车还要看买车之后的保养成本。这些全部加起来，再对比自己的收入水平，量力而行。