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    “金融科技（Fintech）是银行下一步发展最大的挑战，同时也是银行发展最大的机遇。”近日，在招商银行（600036.SH；03968.HK）2017年中期业绩电话会议上，招商银行董事长李建红在谈及金融科技时如此表示。

    与此同时，招行转型已进入“下半场”，该行首次明确定位“金融科技银行”，旨在对标金融科技企业，或将相关投入增至营业收入的1%。高调转型的背后，则是包括招行在内的整个金融体系，正加速拥抱金融科技，科技与金融的合流已是大势所趋。

    或上百亿加码Fintech

    时代财经根据Wind统计发现，招行今年半年报前后共提及“金融科技”18次，这是其近年财报中最多的一次。

    如此密集提及“金融科技”的背后，是招行已经进入战略转型的“下半场”——明确定位金融科技银行，旨在对标金融科技企业，在金融科技领域不断加码投入。

    该行近期发布的半年报也显示，报告期内，该行通过推动移动互联、云计算、 大数据、人工智能、区块链等新兴技术的创新应用，明确定位“金融科技银行”，对标金融科技企业，加快向“网络化、数据化、智能化”目标迈进。

    “金融科技成为招行战略转型下半场的核动力。”在中期业绩电话会议上，招行行长田惠宇如此表示。而在年初，田惠宇也曾分析指出，移动互联网将成为下一个十年深刻改变人们生活方式的最大因子，金融科技将会重新定义商业银行的经营之道。

招行

    据招商银行此前规划，2017年起该行将把每年税前利润的1%计提为金融科技创新基金。不过，这一投入有扩大的趋势，李建红称，“我们上周五刚开了一次董事会，会议提出如果这个税前利润的1%不够，我们还可以扩大到投入营业收入的1%”。

    而若按照2016年该行营业收入2090.25亿元（集团口径）计算，1%约为209亿元。可以说，从未设限的投入资金来看，目前该行已将金融科技提升到了前所未有的战略高度。

    多家银行拥抱金融科技

    据田惠宇介绍，今年上半年，该行在金融科技体制机制、金融科技能力建设、外部合作、业务领域应用等方面发力“金融科技银行”，包括成立金融科技委员会，对标互联网企业；内部建立金融科技创新孵化平台，50个创新项目启动孵化；围绕云计算、大数据、人工智能等加大投入；与30余家技术公司在移动互联、量化交易、虚拟现实等领域寻求合作等。

    此外，该行与外部合作成立了100亿规模的Fintech股权投资基金，目前已完成了一笔人工智能领域的股权投资。

    在零售业务上的金融科技应用，招行也已尝到甜头。该行副行长李浩透露，从近年招行的成本收入比来看，零售的成本收入比由原来的42%下降到了今年上半年的30%，而通过Fintech将所有流程、产品、业务渠道进行全方位整合，零售银行成本收入比的下降仍有潜力。

    事实上，将视野扩大至整个金融系统，金融与科技的融合已成主流之势。此前，四大国有银行（工农中建）分别与BATJ（百度、蚂蚁金服、腾讯、京东）达成战略合作协议，商业银行与互联网巨头逐步从竞争走向合作；与此同时，总部同在深圳的中国平安也喊出了“转型科技驱动型公司”的口号，将聚焦人工智能、区块链、云计算、大数据四大领域。

    对此，中信证券分析师肖斐斐认为，无论是与互金巨头的合作，还是加大资源投入自主开发，金融科技对于商业银行的短期意义在于通过新技术提升业务效率、改善用户体验，进而巩固和拓展客群，从中长期看则在于探索和培育新的细分业务，进而推动银行运行机制和流程的重构。

    也有分析指出，在这个变革的年代，金融科技为银行产品的灵活性、多样性、融合性、高效性提供了有效支撑。无论是大型银行，还是中小银行，都应该加快转变自身市场定位，探索契合可持续的商业模式，以适应客户与市场的变化。