香港刚庆祝完20年回归纪念日，国家领导人在讲话中特别提到“促进香港发展，保持香港国际金融、航运、贸易中心地位。”毫无疑问，金融是香港的经济命脉之一，但是奇怪的是，这个在国际金融有一席之地的城市，在全球互联网大潮中，金融方面的科技创新和创业却波澜不惊，而反观一河之隔的深圳，金融创业风生水起。为何两地在金融创新上差距越来越大？

    老气横秋的香港金融

香港街头

    在这些年，包括香港保险在内的金融服务，因为行业发展成熟、服务周到，品牌靠谱，倍受内地人欢迎，尽管政策上有很多约束，但是国内的人依然如过江之鲫，跨过深圳河去购买。但是在香港买保险，整个体验和细节非常糟糕。香港买保险是一对一服务，然后在手持的IPAD终端下单。在所有的开发系统都是本公司的IT部分研发。所有的终端只支持触摸笔，系统常常崩溃或者卡住。在休息室，连接WIFI时，有个老太太专门负责发放小纸条，上面写着WIFI名字和密码，而在内地五线小县城的公共场所，WIFI都是开放的。

    香港银行的服务也是如此，除了APP经常宕机，页面的适配，点击与操作体验等都非常糟糕。以汇款转账为例，到账和转款也不会有任何的提醒。即使联系客服申请相关服务时，我被告知不会也不提供如短信邮件等通知服务。只有在固定周期内会有例行的邮件。香港金融的服务，还停留在国内2000年前后。

    大公司如此，那创业企业呢？从公开数据看，香港的金融科技确实有所增长。由于香港作为国际港的特殊地位，金融交易的历史地位，在这个领域也涌现出一批金融科技企业。金融科技初创企业数量据说目前已经突破了上百个，分布在金融科技的各个领域，比如移动支付，数字货币等。但是并没有做的特别出色的或者略有小成的。

    在香港，手机支付用paypal，更多是习惯用信用卡。线下的微信支付，支付宝等更多是服务于大陆游客。银行或保险巨头之下，中小企业能够创造的空间非常有限。虽然香港的富豪一直在积极投资互联网行业，不过大多是海外，李嘉诚的维港投资就投了Facebook、Siri、地图公司Waze等等。李嘉诚的儿子李泽楷曾经投资过腾讯，可惜早早退出。

    在金融创新科技领域，由于大财团长期把持着香港经济，社会阶层固化，缺乏创新条件和机制，本来是领先的金融地区却失去了互联网创新的最佳时期，反而一河之隔的深圳却异军突起，包括金融、科技领域的创新不断迭代，逐渐成为了东方的硅谷。

    风生水起的深圳金融创业

    美国《商业周刊》中文版评价“深圳是中国最具硅谷气质城市”。由于毗邻香港，在国际金融的地缘优势，和政府的开明程度上，都由于其他城市。而深圳政府也一直想打造创客之城的名片，而金融就是重点领域知音，正在大建快干的前海自贸区也显示了高层在金融上的野望和期待。同样在创业领域，也诞生了一大批金融领域的独角兽。

    随手记：

    App Annie近期发布了一份《亚太区金融应用报告》，2016年度中国热门金融科技App前三名，分别是支付宝、同花顺，以及记账理财品类的领导品牌随手记。累计用户已接近2亿。从记录生活账起家的随手记，迎合国内移动端和个人财务管理需求的爆发式增长，成功完成了单一记账工具向集记账、理财、投资、社区于一体的个人及家庭综合资产管理的转型，升级为智能化的金融服务平台。

    在个人对于金融的需求愈发复杂化，而传统金融又存在许多无法触达的领域的背景下，金融科技的重要性愈加凸显，在这点上，深圳的企业明显优于香港企业，随手记就是其中典型案例。作为记账理财App，随手记上沉淀了用户的财务、信用、消费等多方面的数据，能够根据每个用户的财务状况和风险偏好，结合智能算法、大数据分析蓝本和多重风控，为用户提供个性化的智能金融服务，极有力地提升了金融运转的效率和普惠金融的落实。

    分期乐：

    分期乐号称是在深圳估值仅次于腾讯的未上市公司。其实它只是乐信旗下的产品之一。2013创立，从校园贷开始，首创了中国分期购物商城模式。2014年6月推出桔子理财，独家代理分期乐所有债权，形成“自产自销”闭环生态。分期乐商城成立不到4年，年交易额便从成立初年的300万元，飙升至2016年的近300亿元。2016年6月，分期乐完成D轮系列首笔2.35亿美元融资 。

    发展到现在，乐信旗下包括分期购物平台分期乐商城，互联网理财品牌桔子理财，金融资产开放平台鼎盛资产，个人小额信贷服务平台提钱乐等，包括了电商消费、大数据风险管理、资产管理、金融合作、互联网理财为一体的互联网消费金融生态。截至2016年底，用户已超过1500万，据悉有可能今年IPO。

    金斧子：

    一开始的定位是互联网理财平台的金斧子成立于2012年。从推出理财顾问为网友在线答疑和理财社区开始，金斧子陆续上线或成立了股票期货开户搜索服务，经纪业务服务中心，信托产品、资管产品、阳光私募搜索服务，财富管理服务中心。现在的主要业务是提供阳光私募、定向增发、并购基金及PE/VC等全品类、多维度的资产配置服务。C轮宣布获得数亿人民币融资。

    除此之外，深圳还有包括乐刷、票据宝、投哪网等等在金融创业领域发展不错的公司，金融领域的创业创新已经成为了深圳创业的名片之一。

   为什么深港差距越来远大

深圳与香港

    吴晓波在《这些年，马云犯过的错误》中这样评价上海：“一个喜欢大资本的城市，和一个必须以破坏、创新为主的互联网公司，有一种天然的冲突。所以从这个意义上来说，上海是没有互联网基因的城市。”香港同样如此。

    由于港英和特殊的历史角色，香港注定是一个高度依赖资本的城市，这就造成了金融业异常发达。对于大公司来说，他们关注的是金融业的现在和利润，而忽略了或者不在意创新。包括李嘉诚在内的多个大财团已经占据了香港的金融贸易等重要领域，贡献了香港GDP的50%以上。

    作为既得利益的阶层，香港大财团从现有的金融模式中等获得了巨大的利益，同时将继续保持着相关的利益，他们没有驱动力去扶持和投入金融互联网和科技领域中的创业创新。根据胡润发布的财富排行榜，上榜的金融地产巨头们，已经20年没有变化了，直到今年香港籍贯的顺丰王卫上榜，但他的业务主要是在内地。

    目前政府对于创业的资助包括小额资金（10万港币到30万港币不等）和办公资源（免费办公场所），还有低息商业贷款、孵化器项目、创业比赛等。在香港本土，有一些官方或者民间的孵化器，有些影响力的如cocoon、startuphk， 不定期有活动和交流，目前为止还没有明显的项目成果。

    但是这些投入和香港整体经济比起来不过是九牛一毛。以2012年为例，香港在科技研发方面开支为150亿港元（当中50%来自公立机构），仅仅占香港GDP的0.72%，而与此形成鲜明对比的是，新加坡、韩国的科研开支占GDP的2-3%。

    金融服务业作为香港的四大经济支柱之一。金融业是整个社会的主流价值观推崇的行业之一。但是在金融行业当中，很多人推崇和选择是精算师、交易员等岗位，这在生活成本高据不下的香港，意味着可以过上体面的生活，而程序员和IT人士只是边角料的岗位。同时创业时不菲的人工和房租成本让很多的创业者望而却步。

    不可否认，香港的金融地位依然重要，但随着新技术和移动互联网的进一步发展，国内金融体系和政策的成熟，香港和深圳金融领域的差距将会越来越小，而在科技领域的创新差距将会越来越大。硅谷投资大佬彼得蒂尔说，“在科技剧烈改变世界的今天，你必须在一切发生之前研究结局，必须找到创新的方法，让未来与众不同。”

    “金融思维、地产思维、公务员思维严重影响了香港科技创新的发展。要想有所发展，必须要在这块上有所调整。”估值过百亿美金的大疆科技董事长、香港科技大学教授李泽湘对此感同身受。