科技 人工智能AI

DeepMind 开发的 AI 程序 AlphaGo 击败了李世石和柯洁，轰动世界。如今，这股风刮到了中国。

7 月 25 日，易观咨询发布了中国首份《人工智能理财市场专题分析》报告，详细分析了行业现状、商业生态、竞争格局、以及未来趋势。

报告指出，人工智能金融的应用在全球范围内已被提至新高度，到 2020 年，预计中国人工智能理财规模将达到 5.22 万亿。

报告执笔人李子川告诉记者，「当人工智能遇上财富管理，行业的想象力绝不止于智能投顾。」

智能投顾最初兴起于美国，它以技术为依托，用互联网和 AI 手段替代传统的投资顾问职责。即便是高冷的投行如高盛等，也开始研究 AI 技术，尝试用其来帮助那些只有 100 万美元的「穷人」。

报告提出，现在人们对人工智能理财集中于智能投顾，过于片面和局限。中国的发展路径和美国不尽相同。

中国 AI 应用虽处于早期，但在利用 AI 技术进行客户识别，以及产品跟用户匹配上发展更好。「中国厂商比较关注对用户的理解，重点为提升客户在理财方面的认知能力，建立更健康的投资理念等投资者教育工作。」

因此，报告显示，中美两大不同的发展模式都将成为未来市场的主流。即：一是利用 AI 技术进行客户识别分析，以及产品匹配；二是，利用 AI 技术进行产品组合优选。

在国内，报告提到，除了弥财、理财魔方等创业公司外，也不乏招商银行、京东这样的大公司入局。易观走访调研了蚂蚁财富、天天基金网、理财通、京东智投、摩羯智投等 8 家机构，并从「市场执行力」和「发展创新力」两个纬度，评价不同厂商的表现。

其中，蚂蚁金服旗下的理财平台蚂蚁财富在执行力和创新力的评分最高。蚂蚁财富不是简单的复制国外，而是研发真正意义上的符合国内用户理财需求的智能顾问。据介绍，通过 AI 的触达优化，蚂蚁财富将产品曝光到交易下单的转化率提升了 99% 以上。

招商银行旗下的摩羯智投在国内厂商中表现同样突出。报告指出，摩羯智投是招商银行「实时互联、智能服务」的核心理念的应用实践，依据「目标-风险」策略，机器推荐基金组合配置，作为国内银行业首例「人+机器」的智能化投资服务模式，市场影响巨大。

最后，报告预测，由于技术的发展，高品质理财服务的门槛将持续降低，并覆盖更大体量普通投资者。