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房贷新政生效，记者走访广深佛莞等地发现，实际利率变动有限

在国庆假期结束后的第一天，商业性个人住房贷款利率正式“换锚”。记者致电及走访多家银行网点了解到，目前广州、深圳、佛山、东莞、珠海等地的房贷利率基本平稳。以深圳为例，首套商业性个人住房贷款不低于相应期限LPR+30个基点，二套商业性个人住房贷款不低于相应期限LPR+60个基点，即深圳首套房贷款利率下限是5.15%，二套房是5.45%，与此前对比，几乎持平。

10月8日晚，美联物业全国研究中心相关负责人表示，10月8日是房贷利率“换锚”首日，北京、上海、深圳、苏州、杭州等诸多城市均已有部分银行敲定了加点方案。该负责人称，整体来看，新的利率较前期相差无几，且短期来看不会有太多变化，预计市场走势将保持稳定态势。

广州暂未有统一定价基准

根据央行8月25日的公告，10月8日起，新发放的商业性个人住房贷款利率，以最近一个月相应期限的LPR（贷款市场报价利率）为定价基准加点形成，其中，首套不得低于相应期限LPR，二套不得低于相应期限LPR加60个基点(BP)。这也意味着商业性个人住房贷款利率正式“换锚”。

广州地区情况如何？记者通过多种渠道了解到，目前广州市内的房贷利率基本平稳，各家银行对于10月8日前已确定放款的客户，将根据LPR利率和之前谈好的利率确定加减点数，基本与实际执行利率一致，不增加客户贷款成本，保持平稳过渡；对10月8日后的增量贷款，定价将按新政策执行，多家银行LPR重定价周期暂选择12个月对月对日浮动的方式向客户报价。

值得留意的是，广州地区暂未公布统一的个人住房贷款定价基准。多家国有银行广东分行在给记者的回复中均提到，将由各级分行结合客户、市场和风险情况确定加点数值。

按照个人的情况确定利率，究竟是从哪几个方面考量贷款人资质？对此，中国银行广东省分行在给记者的回复中提到，将根据借款人的信用记录、还款能力、综合贡献以及同业市场定价等因素合理确定每笔贷款的具体加点数值，并保持商业性个人住房贷款利率水平基本稳定。

二套房贷利率变化稍大些

记者从业内了解到，目前，包括北上广深等地银行在内，银行房贷利率都已按照监管政策要求，开始以LPR定价。以上海地区为例，上海地区基本按照市场利率定价自律机制确定的加点下限要求，各家银行的利率差别不大，首套房房贷利率普遍为LPR减20个基点，二套房房贷利率为LPR上浮60个基点。北京地区来看，首套个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+55基点，二套个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+105基点，对比此前略有上升。

易居研究院发布的报告显示，2019年10月份，4个一线城市首套房的LPR房贷利率为5.22%，相比9月份的5.21%略有上升，上升幅度仅为0.01个百分点。同时，4个一线城市二套房的LPR房贷利率为5.61%，相比9月份的5.58%略有上升。

报告指出，从一线城市采用新的利率定价机制后，利率变动其实不大，只有微小的变动，进一步体现了利率稳定的导向，同时相比首套房，二套房利率的变动幅度稍微更大一点。

新的房贷政策会否对购房者产生心理影响？克而瑞广州机构首席分析师肖文晓在接受记者采访时表示，从实际来看，LPR在各地的加点标准依然是因城施策，最终结果有的比基准利率时期低一些，有的高一些，但总体是稳定的。“房贷挂钩LPR是利率市场化的一部分，政策本身是中性的。”肖文晓认为，对于普通购房者来说，当前最为关心的话题还是房价的涨跌而非利率挂钩政策的变化。

不过，对于首套房的购买者来说，不同银行贷款的差价或将进一步拉开。以某外资行为例，其广州地区的首套利率为LPR+5BP，即4.9%，而另一家银行首套房贷利率报价为LPR+54BP，即5.39%。按照贷款总额100万元，贷款年限20年等额本息计算，如果选择某外资行贷款则每月月供为6544.44，另一家银行每月还款额则需要6816.89元，单月还款差额超过280元。

值得留意的是，业内人士提醒购房者进行按揭贷款银行“货比三家”的同时，也要理解市场化规则，即不少银行都是根据借款人的综合资质进行评定，的确会存在不同人在同一间银行申请贷款利率有所不同的情况。

佛山

房贷成本变化较小 

记者从佛山多家银行了解到，目前各银行都已实行房贷利率挂钩LPR，虽然利率不同，但相比之下，房贷成本变化幅度较小，当前影响并不大。目前农业银行、建设银行、中国银行等银行基本维持以首套利率为基准上浮10%-15%进行报价，二套利率则为基准上浮20%。招商银行相关负责人表示，其最新房贷利率为首套5.64%，二套利率为5.88%。汇丰银行的最新房贷利率为首套LPR+0.3%、二套LPR+0.6%。邮储银行的最新房贷利率为首套LPR+0.6%、二套LPR+0.8%。值得一提的是，汇丰银行、农业银行等都表示一手房房贷需要特定开发商楼盘才可以申请贷款。

邮储银行相关负责人表示，相比之前以基准利率上下浮动的贷款利率，其最新利率大概上涨0.05%。“几乎是可以忽略不计的影响。”对方表示。此外，各银行相关负责人还表示，由于LPR每个月都要进行调整，受利率市场化影响，很难预计利率上升或下降趋势。 

东莞

对购房者影响有限

乐有家研究中心表示，东莞实行LPR利率后，购房成本略有增加，但新政策对客户购房影响有限。

根据乐有家研究中心提供的深穗莞LPR利率前后对比表格显示，相比深圳和广州，东莞实行LPR后，首套和二套上浮的基点为60个和80个，实行LPR后首套和二套利率分别达到5.45%和5.65%，为三个城市中最高。以个人住房商业贷款200万、贷款期限30年、等额本息为例，实行LPR后，首套月供将增加74.99元，二套月供将增加18.96元。

乐有家研究中心表示，东莞实行LPR利率后，与之前实行的房贷利率相比，购房成本略有增加，但变化不算太大，在购房者可承受范围内。而且，该研究中心引据LPR实施前（10.1-10.7）乐有家各门店监控数据表示：“东莞新房二手房带看量都有一定幅度上涨，说明新政策对客户购房影响有限。” 

珠海

还款额“一年一调”

新政实施后，珠海执行的房贷利率水平具体如何？对此，某大型国有银行珠海分行相关人士透露，该行在珠海执行首套房上浮55BP，二套房上浮80BP，按照人民银行9月20日公布的LPR贷款利率，五年以上为4.85%，因此本月在珠海实际执行利率为首套房5.4%、二套房5.65%。

据了解，此前珠海实际执行利率为首套房5.39%、二套房5.635%。由此对比来看，按照目前最新LPR贷款利率，新政执行后购房者实际利息支出相比以前略有上浮但幅度不大。

针对LPR房贷利率“一月一变”的担忧，该银行人士表示，“一月一变”是指银行的报价，贷款合同在当年执行的实际利率会按照每月最新利率有所不同。但对于具体购房者而言，按照银行贷款合同，贷款利率仍是在LPR报价机制下按照“一年一调”的原则，当年内每月的还款额仍是固定的。

深圳

新政过渡平稳 已有客户签约

记者了解到，房贷利率“换锚”后，深圳首套商业性个人住房贷款不低于相应期限LPR加30个BP，二套商业性个人住房贷款不低于相应期限LPR加60个BP。按照最近一期公布的5年期以上LPR计算，首套房贷款利率不低于5.15%，二套房贷款利率不低于5.45%。对比发现，与转换前基本相当。

据建设银行深圳市分行介绍，此前深圳地区首套房贷款利率普遍为基准利率上浮5%（即5.145%），二套房利率较基准利率上浮10%（利率为5.39%）。该行金额100万元、期限20年、等额本息还款方式的首套房贷款，执行LPR定价后，月供与此前仅相差2.78元。

记者从中国银行深圳市分行获悉，LPR定价机制运行平稳，市场接受程度高，10月8日上午，该行在链家签约中心受理的5笔房贷业务全部实行LPR利率定价。招商银行深圳分行10月8日受理的27笔房贷业务也全部实行LPR利率定价。